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【财富】把握好个人理财规划的方向盘(二)个人财富规划关注重点

作者:admin  时间:2021-03-31 16:55  人气:102 ℃

把握好个人理财规划的方向盘

玩转投资

三步法了解个人理财规划的框架

把握好个人理财规划的方向盘

第一步 制定个人理财目标

第二步 了解个人财富规划需要注意什么

第三步 规划个人财富的配置比例

本期小编带您了解个人理财规划第二步

个人财富规划需要注意什么

个人规划是一个不断变化的个人定制的过程,随着年龄、身份、财务状况的变化,每个人在不同的时间段内的财富管理诉求也不一样的。事实上,的确不存在一个完美的通用公式,但还是有一些共通点值得我们在做个人财富规划时考虑的。

首先是匹配风险。在做财富管理规划时,您需要考量的是自身的风险偏好与风险承受能力,找到最适合自己的产品,并根据自身情况提前制定好止损线。此外,在资产的配置中要实现资产的多元化,在各类资产之间进行风险分散。

其次是设定明确的收益率目标。正如基金经理管理产品时所设置的业绩参考基准一样。一个明确的收益率目标能够指导投资者进行合适的大类资产配置。一般而言,对于个人理财规划,主要会根据收益率目标来配置权益类、固收类、现金类以及其他金融资产,如私募股权等。

第三点是流动性需求。常见的流动性需求有房屋贷款、教育以及医疗支出等。短期流动性需求可以配置现金类理财产品,其收益稳定和流动性较高的特性符合个人对短期流动性需求的管理;中期和长期流动性需求的实现可以利用时间优势,配置收益和风险较高的资产类型,用时间来平滑投资风险及提升投资收益。

最后是个人的兴趣偏好。比如说如果您是个吃货,那大可以在食品饮料板块中展现您对食物理解和眼光。

第三步 规划个人财富的配置比例

我们下期再聊哦



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